Національний банк України зафіксував у банках численні випадки розділення операцій з обміну валюти для уникнення вимог фінансового моніторингу.

Під час перевірок операцій з готівковою іноземною валютою, що проводяться банками з фізичними особами, Національний банк України (НБУ) зафіксував значну кількість випадків поділу угод на менші суми, ніж встановлені законом порогові значення (до 400 тис. грн), аби уникнути процедур належної перевірки клієнтів.

Згідно з повідомленням регулятора, адресованим фінансовим установам та їхнім об’єднанням, деякі фізичні особи здійснювали кілька операцій обміну валюти протягом одного дня, кожна з яких не перевищувала 400 тис. грн, проте їхня загальна сума суттєво перевищувала цей ліміт.

У багатьох ситуаціях Нацбанк помітив ознаки взаємозв’язку між такими клієнтами, а також з банківськими службовцями. Спостерігалося, як ці особи групувалися біля кас, спілкувалися між собою, обмінювалися грошима, мобільними телефонами та пакунками з готівкою.

Також були зафіксовані спроби приховати особу під час обміну валюти: клієнти змінювали частину свого одягу, використовували головні убори та окуляри. НБУ розцінив це як спроби уникнути візуального контролю та впізнавання.

Крім того, виявлено практику розподілу аналогічних валютно-обмінних операцій на кілька днів для уникнення ідентифікації та верифікації, а також залучення до цих операцій третіх осіб, включаючи неповнолітніх. У деяких випадках у квитанціях зазначалися неправдиві дані про вік клієнтів, що суперечили записам з камер відеоспостереження.

НБУ також встановив факти залучення співробітників банків до проведення валютно-обмінних операцій від імені інших осіб без розкриття інформації про них банку, а також оформлення угод за відсутності клієнтів біля кас.

В окремих квитанціях клієнти вказували різні особисті дані, тоді як відеозаписи свідчили, що кілька операцій виконувала одна й та сама особа.

Деякі фінансові установи не надавали на запити НБУ, або надавали неповну інформацію, щодо записів систем відеоконтролю робочих місць касирів та зон обслуговування клієнтів, що є порушенням законодавства. Регулятор заявив, що всі виявлені під час перевірок випадки будуть належним чином юридично оцінені.

У зв’язку з цими виявленнями, банкам рекомендовано посилити внутрішній контроль за операціями з обміну валюти з фізичними особами. Особливу увагу слід приділяти запобіганню їх штучному подрібненню для обходу лімітів, проведенню угод від імені третіх осіб без розкриття їхньої інформації та оформленню операцій за відсутності клієнта біля каси.

Серед інших порад – регулярні внутрішні ревізії кас із переглядом відеозаписів, вдосконалення контролю за дотриманням персоналом вимог фінансового моніторингу та додаткове навчання співробітників. Лист наголошує, що ці заходи мають бути ефективними, а не лише формальними.

Зазначається, що ці рекомендації є обов’язковими для врахування банками при виконанні їхньої ролі як суб’єктів первинного фінансового моніторингу.