Національний банк спростив умови для перегляду кредитних зобов’язань компаній та застави врожаю.

Національний банк України (НБУ) дозволив фінансовим установам не вважати боржників такими, що допустили дефолт, у випадку короткострокової, до одного року, реорганізації заборгованості через фінансові ускладнення, спричинені військовими діями. Також були полегшені вимоги до оцінки аграрної продукції як забезпечення, як повідомила прес-служба регулятора.

Пом’якшення стосовно реструктуризації будуть застосовані до суб’єктів господарювання та фізичних осіб-підприємців, чиї борги будуть реорганізовані в період з 1 липня 2026 року до 1 вересня 2027 року включно. При цьому банк повинен буде оцінити здатність позичальника подолати фінансові труднощі, відновити обслуговування боргу та виконати його погашення у встановлені терміни.

Внесені корективи також передбачають специфічні умови обліку аграрної продукції як забезпечення за позиками для агропромислових підприємств до 1 вересня 2027 року. Зокрема, коефіцієнт ліквідності такого забезпечення збільшено до 0,75 з 0,4, а максимальний сукупний термін кредитної угоди, за якою воно може враховуватися, – до 18 місяців з 12.

Банки також отримають можливість визначати вартість заставленої аграрної продукції, базуючись на її фактичному залишку на дату звітності, але не вище вартості, зафіксованої в договорі про заставу.

За оцінкою НБУ, це дозволить агропідприємствам розширити свої можливості для залучення коштів на поповнення обігового капіталу, зберігання продукції та використання альтернативних шляхів транспортування в умовах порушення експортної логістики.

“Наші рішення не скасовують необхідності відповідального оцінювання ризиків. Вони надають банкам ширшу гнучкість, а підприємствам, що мають потенціал для виживання, – шанс пройти складний період”, – зазначив голова регулятора Андрій Пишний.

Окремо центральний банк змінив правила обліку гарантійних інструментів, що надаються на портфельній основі. Для гарантій з двома рівнями покриття – індивідуальним та загальним портфельним лімітом – банк за певних умов зможе враховувати забезпечення на рівні індивідуального покриття.

Зокрема, використання портфельного ліміту за стандартним правилом не повинно перевищувати 50%, а банк зобов’язаний щонайменше раз на рік контролювати його використання та очікувані виплати.

Ці зміни покликані сприяти більш широкому використанню портфельних гарантій, включаючи інструменти, передбачені програмою фінансової підтримки Ukraine Facility.

Центральний банк також уточнив порядок обчислення кількості днів прострочення за кредитом фізичної особи, якщо він був повністю або частково погашений коштами з іншого кредиту – овердрафту або кредитної картки.

Зазначається, що зміни затверджені постановами правління НБУ №88 та №89 від 7 серпня, які набувають чинності 8 серпня.